Ce ne trimiteți
Descrierea serviciilor, tipurile de clienți și tranzacții, evaluarea de risc, procedurile, formularele de identificare a clienților și documentele existente privind responsabilitățile și instruirea.
AML / entități raportoare
Conformitate AML pentru entități raportoare
Încadrarea corectă, evaluarea riscului, cunoașterea clientelei, responsabilitățile interne, monitorizarea și raportarea trebuie să funcționeze împreună și să poată fi demonstrate la control.
Perimetrul de conformitate
Verificarea încadrării, procedurilor și responsabilităților AML.
Ce verificăm
Încadrarea legală, riscurile relevante, identificarea clientului și a beneficiarului real, situațiile privind persoanele expuse public, responsabilitățile interne, monitorizarea, raportarea și dovada aplicării procedurilor.
Ce primiți
O listă clară: ce trebuie actualizat, ce trebuie documentat și ce controale interne trebuie clarificate.
Dacă sunt necesari pași ulteriori
Aplicarea procedurilor în activitatea de zi cu zi, soluțiile IT de monitorizare și asistența pentru un control concret se stabilesc separat, dacă sunt necesare.
Cum trebuie organizată conformarea AML
Documentele trebuie să descrie ce face entitatea, nu să existe doar ca model standard.
Încadrare
Stabilim dacă și în ce măsură activitatea intră în categoria entităților raportoare și ce autoritate de supraveghere este relevantă.
Risc și client
Evaluarea riscului trebuie să se reflecte în identificare, beneficiar real, persoane expuse public, sursa fondurilor și nivelul măsurilor de cunoaștere.
Responsabilități interne
Verificăm politici, proceduri, desemnări, instruire, evidențe și actualizările necesare când activitatea sau riscul se schimbă.
Raportare
Analizăm regulile juridice privind detectarea și raportarea; nu presupunem că orice prag sau situație se aplică identic tuturor entităților.
Actualizare
AML este un sistem care se actualizează, nu un dosar care se închide.
Legea nr. 129/2019 are modificări recente, iar ONPCSB menține în 2026 activități de instruire și supraveghere. Analiza pornește de la forma actuală a legii și de la autoritatea competentă pentru entitate, nu de la un model vechi de procedură.
Măsura de conformare
Procedura AML descrie activitatea reală a entității?
Trimiteți evaluarea de risc și procedurile existente. Verificăm separat dacă problema este lipsa unui document sau faptul că procedura nu este aplicată în practică.